РКО

Деятельность любой организации или индивидуального предпринимателя сопровождается движением денежных средств. Прием платежей от клиентов, оплата услуг и товаров от подрядчиков и поставщиков, выплата з/п сотрудникам, уплата налогов и иных платежей – все эти операции требуют перечисления денег и правильного оформления. При этом они должны быть полностью прозрачными и безопасными. Поэтому сегодня ни одна компания или предприниматель, работающие в правовом поле, не могут обойтись без РКО – расчетно-кассового обслуживания в банке.

Это особенно актуально в нынешней экономике, когда все большее количество платежей проходит в безналичной форме, хотя и операции с «наличкой» должны быть соответствующим образом оформлены. Расчетно-кассовое обслуживание в банке – это обязательный момент в работе любого предприятия. Оно представляет собой комплекс банковских услуг, обеспечивающих бесперебойное, оперативное и полностью безопасное движение денежных потоков компании в соответствии с ее запросами и потребностями. Речь идет не только о крупных компаниях с сотнями контрагентов и тысячами работников – РКО для ИП или небольшой организации также жизненно необходимо.

Что включает в себя РКО

Несмотря на отличия в деятельности отдельных субъектов хозяйствования, операции, связанные с движением финансовых потоков, у всех примерно одинаковые и отличаются лишь объемами. Поэтому РКО для ООО, индивидуального предпринимателя или другой компании независимо от организационно-правовой формы будет различаться только набором выбранных конкретных банковских услуг. В целом расчетно-кассовое обслуживание включает в себя:

• Открытие/закрытие р/с, в том числе в российских рублях (обязательно) и в иностранной валюте;
• Обслуживание безналичных операций по перечислению/получению денег от поставщиков, заказчиков и других контрагентов, а также обязательных платежей в бюджет (налоги, сборы и т.п.);
• Кассовое обслуживание, т.е. работа с «наличкой» – инкассация, прием платежей, выдача сумм (по чековой книжке или на корпоративную карту) и пр.;
• Ведение валютных операций – продажа/покупка валюты, совершение установленных законодательством процедур по валютному контролю и др.;
• Эквайринг и Интернет-эквайринг. Это услуга, связанная с обслуживанием платежей по банковским карточкам, в том числе осуществляемых в сети Internet;
• Предоставление клиенту необходимых банковских документов – выписки со счетов, расшифровки по операциям и т.п.;
• Дополнительные услуги: оповещение о поступлении средств, Интернет-банкинг (клиент-банк) и пр.

Банк – это коммерческая организация, поэтому расчетно-кассовое обслуживание организаций и ИП ведется на платной основе. Обычно сумма устанавливается в виде абонентской платы, зависящей от выбранного тарифного плана, который, в свою очередь, определяется размерами компании и объемом проводимых операций. По отдельным услугам может устанавливаться плата в процентах от суммы (например, за прием наличных денежных средств). Поэтому выбирая банк для обслуживания, нужно внимательно изучать условия и подбирать их под свои потребности.

На что обратить внимание при выборе банка для РКО

Конечно, ключевое значение имеют тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, так как деньги умеют считать не только банки, но и организации, которые в них обслуживаются. Тут нужно понимать, что сам по себе низкий тариф не гарантирует, что в конечном итоге вы заплатите меньше. Как известно, «дьявол кроется в деталях», поэтому нужно внимательно изучать и другие условия, которые помогут сделать собственное банковское обслуживание не только выгодным, но и комфортным.

Что следует учитывать при выборе конкретного банка:

• Репутация и надежность учреждения. Это довольно размытый критерий, так как для каждого человека могут иметь значение абсолютно разные параметры. Сегодня по каждому банку можно найти информацию в открытых источниках, в том числе с отзывами реальных клиентов. В целом же отечественная банковская система в последнее время отличается стабильностью, поэтому достаточно проблематично «попасть» на недобросовестный банк;
• Оперативность совершения операций. Если для вас время является ключевым фактором успешной работы компании и любая задержка чревата финансовыми последствиями, то нужно выбирать банки, которые проводят операции в день обращения;
• География присутствия филиалов банка, а также его банкоматов. Данный пункт может быть важным для территориально распределенных компаний;
• Продолжительность банковского дня. Это требование актуально для организаций, имеющих контрагентов в различных часовых поясах;
• Скорость работы с валютными операциями и внешнеторговыми договорами (оформление паспорта сделки, покупка/продажа валюты и т.п.) – важный момент для экспортеров и импортеров;
• Перечень услуг, оказываемых банком, должен максимально покрывать ваши потребности, чтобы распределять обслуживание на несколько кредитно-финансовых учреждений;
• Наличие специальных «зарплатных проектов», которые позволяют получить более выгодные условия обслуживания карт-счетов сотрудников;
• Дополнительные услуги, которые могут понадобиться в процессе хозяйственной деятельности – кредитование, страхование, банковские гарантии (например, при участии в тендерах) и пр.

Соотнеся эти важные моменты и тарифную политику банка в отношении РКО, вы сможете подобрать «идеальный» вариант обслуживания своих финансовых потоков. Сервис bankmoney.su поможет сделать это быстрее – все актуальные предложения по расчетно-кассовому обслуживанию от отечественных банков собраны у нас. Для вас мы собрали всю необходимую информацию, которая поможет сделать осознанный и правильный выбор.

Документы для оформления РКО

Перечень сведений, которые необходимо предоставить в банк для открытия счета и начала расчетно-кассового обслуживания, может немного отличаться в зависимости от выбранного учреждения. Обычно от юридического лица требуются следующие документы:

• Заявление на открытие;
• Устав либо иной учредительный документ;
• Свидетельство о госрегистрации;
• Выписка из единого госрегистра ЮЛ;
• Свидетельство о постановке на налоговый учет;
• Документальное подтверждение назначения руководителя;
• Печать и образцы подписей лиц, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, с предоставлением документов, подтверждающих такое право;
• Сведения о местонахождении компании (свидетельство о госрегистрации права собственности на помещение, договор аренды);
• Лицензии, при осуществлении лицензируемых видов деятельности.

Полный перечень необходимых документов для оформления РКО вы найдете в описании каждого банка.